Kako lahko goljufi za vas pripravijo posojilo?

Posojila in kreditni postopki so postali enostavnejši, zato imajo goljufi veliko vrzeli. Finančni strokovni center Roskatchestvo pojasnjuje, ali je res mogoče urediti posojilo brez vaše vednosti.

Ko je vaše posojilo odobreno, prejmete SMS in besedilno sporočilo. Kaj to pomeni in kako ukrepati??

Tovrstna sporočila prihajajo tako iz velikih bank kot iz sumljivih mikrofinančnih institucij MFI . Mediji občasno poročajo, da imajo brezvestni posamezniki enostaven dostop do baze podatkov o strankah finančne institucije, ki so podlaga za tovrstne hladne klice in pošiljanje pošte. Toda “odobreno vam je bilo posojilo v določenem znesku” še ne pomeni, da ste že najeli posojilo. To je lahko običajna taktika za privabljanje strank, ki je lahko nadležna, vendar je malo verjetno, da bi bila predmet zanimanja organov pregona.

Sergey Kuzmenko, višji strokovnjak za testiranje digitalnih izdelkov pri podjetju Roskatchestvo:

“Nevednost ni nikoli izgovor – zato se oborožite z znanjem in obvestite svoje bližnje. Portal Roskatchestvo je že objavil serijo o dampingu podatkov. Pokazali smo vam že, kako lahko prepoznate prevarantska sporočila in zaščitite svoj pametni telefon, na primer. Če boste ob sumljivem klicu pokazali svojo ozaveščenost in samozavestno vedenje, vas vsiljivci ne bodo nadlegovali in še naprej klicali. Morda boste želeli preveriti tudi novo storitev svojega mobilnega operaterja: navidezno številko. Ta možnost je lahko uporabna, kadar je uporaba običajne telefonske številke nezaželena zaradi varovanja zasebnosti – na primer za registracijo na spletnih straneh, forumih, pridobitev aktivacijske kode ali uporabo kartice za stranke v trgovini.”.

Ali lahko vzamejo kredit z izgubljenim potnim listom ali podatki o potnem listu?

Banke in MFI vse pogosteje izplačujejo manjše zneske ob spletni vlogi t. i. poenostavljena identifikacija . Od prosilca potrebujejo le podatke o potnem listu, fotografijo ali skeniranje potnega lista.

Podobni podatki so na voljo za dostop do različnih, najbolj vsakdanjih storitev: od fitnes klubov do telekomunikacijskih operaterjev. To pomeni, da goljufom zadostuje že uhajanje podatkov iz potnega lista in skeniranje potnega lista, da v imenu nekoga drugega vzamejo posojilo. Poleg tega kibernetski kriminalci pogosto vdrejo v spletna mesta potrošnikov in celo v vladne portale, nato pa pridobljene informacije uporabijo za svoje nezakonite namene.

Podatki o potnem listu in SNILS lahko zadostujejo za majhno posojilo. Uporaba poteka brez vaše osebne navzočnosti. Zato je zelo pomembno, da svojih podatkov ne objavljate v družabnih omrežjih in ne izpolnjujete obrazcev na sumljivih spletnih straneh.

Še bolj žalostno je, če oseba izgubi potni list in se takoj ne zave, da ga je izgubila. Če dokument pride v roke goljufom, lahko ti v enem dnevu od različnih institucij pridobijo več deset mikroposojil.

Ali bankam in MFI ni treba preveriti pristnosti dokumentov in identitete? Morali bi in to tudi počnejo, sicer bi se število goljufivih posojil povečalo za tisočkrat. Ugledne ustanove se zelo trudijo pri preverjanju identitete in dokumentov, vendar goljufi še vedno najdejo vrzeli:

• Finančne ustanove ne preverjajo dovolj natančno podatkov o strankah. MFI in banke lahko nekatere storitve preverjanja dokumentov prenesejo na zunanje izvajalce, ki opravijo le površinske preglede. Nekatere MFI ne opravijo dodatnega koraka identifikacije in se omejijo na podatke iz potnega lista, kar goljufi zlahka izkoristijo.

• Goljufi se s spretnimi načini izogibajo pregledom. Preverjanje identitete in dokumentov lahko zahteva videokonferenco ali osebno srečanje s posojilojemalcem in na primer fotografijo posojilojemalca z dokumenti v roki. Vendar so se kriminalci naučili, kako zaobiti te ovire. Z visoko tehnološko opremljenostjo je enostavno ponarediti fotografijo ali celo videoposnetek. Pri osebnih srečanjih goljufi poiščejo podobno osebo ali prikrijejo identiteto lastnika dokumentov s ponarejanjem njegovega podpisa.

• Goljufi privabljajo sodelavce na strani finančnih institucij. Posojanje denarja strankam, ki ga ne bodo nikoli vrnile, za banke in MFI ni donosno. Toda bančne organizacije hkrati zanima dobiček. Nekatere nepoštene zaposlene v bankah ali MFI zanima osebna finančna korist. Prevaranti lahko na forumih ali kanalih TG vnaprej pripravijo določeno organizacijo in iščejo sodelavca na strani banke, ki bi bil pripravljen odobriti posojilo prevarantom. Na ta način je bančni uslužbenec udeležen pri prevzemu.

Izgubili ste pametni telefon. Ali lahko v vašem imenu zaprosijo za posojilo??

To je mogoče, če je vaš pametni telefon ukraden ali izgubljen in niste imeli časa blokirati kartice SIM. Če bančna aplikacija nima zadostnih varnostnih ukrepov, lahko goljufi prek nje prevzamejo kredit. V prihodnosti boste morda težko dokazali, da kredita niste najeli. Pogoji poslovanja bank določajo, da banka ni odgovorna, če stranka “izgubi ali preda svoj mobilni telefon nepooblaščenim osebam”. Za vse transakcije, potrjene s telefona, se šteje, da ste jih potrdili vi osebno.

S katerimi previdnostnimi ukrepi lahko preprečite, da bi postali žrtev goljufije??

• Poskrbite za svoj potni list. Če ga izgubite, izgubo takoj prijavite policiji. Če je bil vaš potni list ukraden. Ne bo vam treba plačati globe.

• Ne pošiljajte skenov ali fotografij svojega potnega lista na sumljiva spletna mesta ali neznanim osebam. Če pošljete skenirane dokumente po pošti ali sporočilniku, izbrišite izvirna sporočila. Tako v primeru vdora v vaše račune podatki iz vaših dokumentov ne bodo na voljo vsiljivcem.

• Shranite fotokopije potnega lista, ne puščajte jih ležati naokrog, ne pozabite jih pri storitvah fotokopiranja itd.d.

• Nastavite dodatne plasti identifikacije v telefonu in bančni aplikaciji.

• Preverite svojo kreditno zgodovino. To lahko storite tako, da pri Uradu za kreditno statistiko BCI preverite, ali so na vaše ime vpisana kakšna posojila. Postopek je dvostopenjski: najprej morate na portalu Gosuslugi ugotoviti, v katerem uradu so vaši podatki. Nato morate na spletni strani kreditnega urada poslati spletno zahtevo za kreditno poročilo. To lahko storite brezplačno dvakrat na leto. Za vse druge poizvedbe boste morali plačati pristojbino.

Igor Pozdnyakov, pravni svetovalec na oddelku za varstvo pravic potrošnikov v Roskačevu:

“Zaradi hitrega razvoja digitalne tehnologije nihče od nas ni varen pred goljufijami. Tudi če še nikoli niste zaprosili za kredit, je priporočljivo, da redno preverjate svojo kreditno zgodovino, npr. vsakih šest mesecev dvakrat na leto je brezplačno . če se zgodi neprijeten dogodek izguba potnega lista, pametnega telefona, informacija o množičnem uhajanju osebnih podatkov v internet itd. .p. , je najbolje, da čim prej zaprosite za kreditno poročilo. Z rednim preverjanjem svoje kreditne zgodovine boste lahko pravočasno ugotovili, da so goljufi najeli ali poskušali najeti posojilo, in tako zmanjšali negativne posledice.”.