Kaj je ceneje: najem ali hipotekarni kredit?

Najem stanovanja: donosno ali ne? S čim se lahko sooči generacija, ki raje najema kot lastništva, so povedali strokovnjaki Roskatchestvo.

Najemnina in hipoteka: kaj je skupno?

Stanovanjski problem ni pokvaril le Moskovčanov. Če smo iskreni, Hamletov “biti ali ne biti?Včasih je manj tragičen kot “hipoteka ali najemnina”?”. Dokončnega odgovora ni, vendar lahko razmislite o možnostih, kdaj in kaj je bolj donosno.

Najem in hipoteka imata eno skupno lastnost: dolgo časa morate vsak mesec plačevati denar, le da v enem primeru lastniku, v drugem pa banki. V Rusiji velja splošno prepričanje, da je hipoteka boljša, saj stanovanje res postane vaše, vendar se je treba zaradi nje sprijazniti z nekaterimi težavami in tveganji.

V Rusiji so glavni najemniki mlada generacija Y in Z. Očitne prednosti najema stanovanja: ni strogih dolgoročnih obveznosti do posojilodajalca; stanovanje je mogoče hitro spremeniti glede na finančne ali družinske razmere in lastne želje; ni omejitev svobode gibanja – lahko se preselimo v druga mesta in države itd. d.

To velja tudi za tiste, ki si trenutno ne morejo privoščiti hipotekarnega posojila zaradi različnih razlogov, kot so pomanjkanje stabilne zaposlitve, sredstev za začetno plačilo itd. d.

Najem in hipoteka sta mesečna plačila, ki so pogosto primerljiva po višini. Razlika med njima pa ni le v tem, da hipoteko plačujete “za svoje”, temveč tudi v tem, da se plačila banki nekega dne končajo, medtem ko je treba najemnino plačevati vedno. Kovanec ima tudi drugo plat: najemnik nima velikih dolgov in zamujanje s plačili pogosto pomeni porušene odnose z najemodajalcem, ne pa celo izselitev, medtem ko hipoteka zahteva največjo skrbnost pri plačilih, da ne bi povzročila težav z banko.

Če se vprašanja lotite matematično, je nedvomno, da so številke v večini primerov v prid hipotekarnemu kreditu. Najboljše od vsega pa je, da boste prej ali slej postali lastniki svoje dragocene nepremičnine.

Kdaj izbrati najem?

Poleg matematike pa obstajajo tudi nematematični dejavniki, ko je najem v določenem življenjskem obdobju ali v naslednjih okoliščinah ugodnejši od hipotekarnega posojila:

– Če se znajdete v finančnih težavah in banka ni pripravljena pristati na prestrukturiranje, tvegate izgubo stanovanja. Če je zaradi razmer na trgu njegova cena nižja od dolga do banke, ga boste morali še naprej plačevati ali pa vložiti predlog za stečaj;

– brez uradnega dohodka je hipoteka seveda lahko le sanje, zato morate najemati in varčevati. Enako je, če je vaša kreditna zgodovina nepopravljivo poškodovana, na primer če ste v stečaju, če nimate zadostnih prihodkov ali če imate obstoječa posojila z nezadostnim zneskom za najem hipotekarnega kredita.

V primeru nakupa novogradenj in stanovanj, pripravljenih za vselitev, lahko ljudje trpijo zaradi nepoštenih praks svojih izvajalcev. Pri najemu ni veliko bolje, vendar znesek izgube ni primerljiv: milijoni pri nakupu stanovanja proti tisočim izgubljenim vlogam. Vendar zakonodaja še vedno veliko bolje ščiti lastnike stanovanj in kupce kot najemnike.

V stanovanju se lahko zaradi razlogov, na katere stanovalci ne morejo vplivati, zgodijo številne neprijetne stvari: na primer sosedje ga poplavijo ali, kar je še huje, pride do požara. Lastnik zavaruje objekt, odgovornost tretjih oseb in premoženje v njem, najemnik ne zavaruje ničesar. Če torej najemnik ostane z dragoceno osebno lastnino v poplavljenem ali pogorelem stanovanju, v primeru zavarovalnega primera ne bo prejel ničesar.

Sergey Solodky, vodja oddelka za varstvo pravic potrošnikov pri podjetju Roskachevo.

“Hipoteke zahtevajo veliko prostih denarnih sredstev v primerjavi s plačili najemnine. Glavna pomanjkljivost najemnih stanovanj pa je pomanjkanje civiliziranega najemnega trga. Če se odločite za najem, ne smete zanemariti nekaterih pravil, ki vas lahko zavarujejo pred neželenimi posledicami, zato se je bolje predhodno posvetovati z odvetnikom, kako pravilno sestaviti pogodbeno razmerje z najemodajalcem