Kako ravnati, če ste bili vzeti na kredit??

Če nenadoma ugotovite, da ste najeli posojilo brez vaše vednosti, to še ne pomeni, da morate plačati. Dokazati je mogoče, da ste nedolžni. Roskachevo svetuje, kaj storiti, če banka odpiše tuj dolg.

Kaj storiti, če vas pokliče izterjevalec dolgov??

Če posojilo ne odplačujete, posojilojemalca pokliče kreditna zadruga ali agencija za izterjavo, ki ji je banka ali MFI posredovala podatke. Če ste prvič izvedeli o dolgu za posojilo, je to lahko neprijetno, vendar bi bila velika napaka, če se ne bi odzvali na klice in poskušali ugotoviti, kaj se je zgodilo. Resnica je, da je posojilo, ki so ga v vašem imenu uredili goljufi, morda precej majhno, vendar so zamudne obresti zanj ogromne, ignoriranje situacije pa bo privedlo do še večjega dolga in poslabšalo problem. Zato morate ugotoviti, iz katere organizacije kličejo, na katero posojilo se sklicujejo in kdaj je bilo najeto.

Prejete informacije morate preveriti pri bonitetnem uradu. Če je vaša kreditna zgodovina čista, je povsem mogoče, da vas je preplašila brezvestna oseba in ne agencija za izterjavo. Mogoče pa je tudi, da klicatelj ni klical le zaradi enega posojila, temveč zaradi več različnih podjetij. Informacije za BCI so pogosto posredovane pozno.

Kako ravnati, če odkrijete, da je bilo na vaše ime dejansko najeto posojilo??

1.Napisati policijsko poročilo

S tem bo vaš problem že dobil pravni status in bo uradno potrjen vaš status žrtve goljufije. To vam bo pomagalo tudi, če bo zadeva prišla na sodišče. Morda zdaj veste le za eno posojilo, vendar lahko obstajajo še druga posojila, ki so jih v vašem imenu pripravili goljufi. Če ste ugotovili, da ste posojilo najeli z ukradenim ali izgubljenim potnim listom, napišite tudi zahtevek o kraji izgubi potnega lista. Dokument bi se štel za izgubljenega in na njegovi podlagi ne bi bilo več mogoče najeti posojila.

2. Napišite peticijo banki ali MFI, kjer je bil kredit izdan na vaše ime

Kreditna zgodovina vam pove, kdaj ste najeli posojilo, koliko ste si ga izposodili in koliko dolgujete ter koliko časa zamujate s plačili. Upnika je treba navesti v vlogi:

• O tem, da z vami ni sklenjena pogodba;

• ne prejmete denarja od banke/MFI

3. Prav tako morate zahtevati notranjo preiskavo in odpis dolga. Posojilnica vam lahko predloži dokumente, ki so bili uporabljeni za odobritev posojila. Tako boste izvedeli, katero metodo so uporabili goljufi. To so lahko podatki iz potnega lista, skeniranje potnega lista, podpisi, telefonske številke in kreditne kartice.

Če vidite, da je fotografija vašega potnega lista prelepljena, podpis ponarejen, številka kartice in telefonska številka pa nista vaši, je to dokaz, da ste bili ogoljufani. Vse te podatke morajo preveriti bančni uslužbenci, da se prepričajo, da niste najeli posojila. Če upnik po preiskavi ugotovi, da denarja niste vzeli, mora zadevo zaključiti in dolg odpisati.

Kaj pa, če banka goljufije ne prepozna?? Kdaj se obrniti na sodišče?

Banke in MFI nimajo koristi od odpisa dolgov, ki jih ne bodo nikoli vrnili. Zato lahko kreditna institucija zavrne odpis dolga. Nato se morate pritožiti regulatorju – na spletni sprejemni pisarni Banke Rusije – in opisati situacijo v vašem primeru.

Če vsi zgoraj navedeni načini niso pomagali in kreditna organizacija noče odpisati dolga, se lahko obrnete na sodišče s tožbo. Terjatvi do upnika je treba priložiti celotno dokumentacijo o pogodbi in dokazilo, da pogodbe niste sklenili vi.

Kaj je lahko dokaz, da niste vpleteni v posojilo??

• Ponarejen podpis: za ugotovitev ponaredka je morda potrebno grafološko rokopisno strokovno znanje.

• Kje se nahajate: če lahko dokažete, da vas ob izplačilu posojila ni bilo v poslovalnici kreditne institucije, je to pomemben dokaz, da niste bili posojilojemalec. Morda ste bili v drugem mestu, v službi ali celo na počitnicah v drugi državi.

• izjavo policije: na primer, da vam je bil ukraden potni list ali da so vdrli v račun z vašimi osebnimi podatki

• posnetki nadzornih kamer: če so bili posneti pred kratkim, lahko banka najde posnetek, na katerem je nekdo z vašo identiteto obiskal posojilnico in vzel posojilo

• Izpiski iz računov: z njimi boste lahko dokazali, da na vaše račune niso bili vplačani nobeni zneski za najeta posojila.

Če je bilo posojilo izdano prek spleta, je morda težje zbrati dokaze, vendar je mogoče. Dokazati boste morali, da je bil vaš račun vdrt – na primer v državnih službah.

Odločitev o odpisu dolga je odvisna od starosti goljufivega posojila in vseh podrobnosti. Včasih dolg odpiše banka sama, ko jo zaprosite zanj, včasih pa se morate za odpis dolga boriti na sodišču. Strokovnjaki menijo, da je lažje zmagati v postopku proti MFI kot proti banki, saj je treba predložiti manj dokumentov.

Če na sodišču zmagate in vam je kredit odpuščen in odpisan, se ne pozabite obrniti na BCI, da “očisti” vašo kreditno zgodovino: finančna institucija mora izbrisati podatke o vas kot o slabem posojilojemalcu.

Kako ravnati, če je kredit pridobljen z ukradenim ali izgubljenim mobilnim telefonom??

Če je telefon ukraden ali izgubljen in je kraja odkrita prepozno, imajo goljufi dovolj časa, da s kartice prenesejo sredstva na račun tretje osebe ter vzamejo posojila in jih prenesejo na svoje kartice ali dvignejo v gotovini. V ta namen lahko uporabite tako aplikacijo banke kot kartico SIM. Banke zato priporočajo, da ob izgubi mobilnega telefona blokirate kartico SIM

obvestite banko o izgubi in onemogočite dostop do svojega osebnega računa. Če tega ne storite hitro, lahko kibernetski kriminalci vseeno uredijo posojilo in dvignejo sredstva, zato boste morda morali posojilo odplačati sami. Morda boste morali krajo prijaviti tudi policiji, če vam je bil ukraden telefon, pa boste morali prijaviti krajo mobilne naprave. Denar se skoraj vedno dvigne na ponarejene kartice, policija pa le redko najde prave krivce.

V takih primerih je zelo težko dokazati svojo nedolžnost. Banke v pogodbi s stranko navedejo, da je “imetnik kartice odgovoren za vse kartične transakcije, opravljene, preden je banka obveščena o izgubi mobilne naprave”. Sodišča so skoraj vedno v korist banke, saj se vse transakcije posojil in dvigov opravijo s potrditvijo mobilne naprave, sms-kodo itd.d. Spor z banko lahko stane veliko denarja za pravno pomoč, pozitiven rezultat ni zagotovljen, skupni znesek stroškov pa lahko preseže znesek odobrenega posojila.

Igor Pozdnyakov, pravni svetovalec na oddelku za varstvo pravic potrošnikov pri družbi Roskachevo:

“Če ste se znašli v zgoraj opisani situaciji, ni priporočljivo plačati dolga nekoga drugega, ne da bi poskušali uveljaviti svoje pravice. Tudi če je dajalec kredita zavrnil vaš zahtevek, imate še vedno pravico do pravnega ukrepanja – pogosto, če obstajajo dokazi, da posojila niste najeli, se pogodba šteje za neveljavno in niste dolžni plačati nobenih pristojbin. Če se sodišče postavi na stran kreditne institucije, boste morali na žalost najverjetneje odplačati dolg nekoga drugega.